연금저축펀드 이득일까? 손해일까?

 

안녕하세요!

오늘은 제가 연금저축 펀드를 해야하나 말아야 하나

하시는 분들을 위해서 영상으로 설명을 드려 보려고 합니다.

자!! 먼저 저는 연금저축 펀드를 해지했습니다.

 

 

연금저축 펀드는 쉽게 말해서 4.0을 따로 준비하는 거죠

계좌를 만들어서 연금을 주식처럼 자기가 직접 관리하고 운영하는 건데요.

많은 절세 효과가 있고 1년에 최대 400만원까지

세액공제 혜택을 받을 수 있는 장점이 있으니

직장을 다니시는 근로소득자분들이 연금을 준비하시기는

훌륭한 방법 중에 하나입니다!!

 

 

저는 존리의 부자되기 습관이라는 책을

처음에 보고 연금저축 펀드를 접하게 됐는데요

다만이 연금저축 펀드는 단점이 한 가지 있습니다.

그건 바로 55세 전까지는 연금을 개시할 수 없다는 거죠

바로 이게 제가 연금저축 펀드를 해지한 결정적인 이유 중에 하나입니다

무슨 말인지 감이 안 오시나요

 

 

 

저는 미래에 꼬박꼬박 배당금을 받으면서

모델과 함께 행복하고 편안한 노후를 배당금으로 이루려고 노력하고 있습니다

그리고 가장 중요한 점은 바로 55세 전에 은퇴를 계획하고 있는 거죠

가능한 한 빨리 50세 이전 혹은 45세 이전으로 경제적 자유를 이루는 것을 목표로 하고 있는데요

이 점에서 연금저축 펀드를 운영하면 55세까지

큰 목돈이 묶여 있으니 경제적 자유를 달성할 수 있는 현금흐름을

만들 수가 없어서 퇴직을 하지 못하고 억지로 회사 생활을 할 수도 있다는 점이

연금저축 펀드를 해지하게 됐습니다

 

 

또 하나 제가 해지한 이유는 앞으로 인덱스 펀드만 꾸준히 매수할 계획이고

매도계획 없이 배당금으로만 인생을 살아가려고 하고 있기 때문에

어차피 팔 생각이 없으니까 굳이 연금저축 펀드를 운영할 필요가 없다는 거죠

연금저축 펀드는 55세가 되기 전까지는 배당금은 물론 현금을 찾을 수가 없는 상품이죠

반면 일반 계좌인 CMA 계좌로 돈을 굴린다면 배당금을 현금처럼 뽑아 쓸 수 있는 장점이 있습니다

다 다양한 세제 혜택들이 있습니다

 

먼저 소득에 따라 다르지만 1년에 최대 400만원에 세액공제를 받는 혜택이 있죠

그리고 국내 상장 해외 etf에 투자할 때 종목 변경을 위해서 매도할 때나

etf 분배금을 받을 때 양도소득세 그리고 배당소득세가 면제가 되는 겁니다

그리고 일반적으로 해외 주식을 투자할 경우에는 수익금액의 250만원을 공제한 나머지 22%가 양도소득세로 발생되는데요이는 미국의 상장되어 있는 etf의 경우도 마찬가지죠

 

 

반면 연금저축 펀드는 국내 상장 해외 etf에 투자하기 때문에

전체 금액의 16.5%를 환급하기 때문에 해외 주식의 직접

투자하는 경우에 비해서 세금이 더 적은 효과가 있습니다

자 이렇게 연금저축 펀드는 좋은 제도인 건 확실하지만 사람에 따라서

그리고 계획에 따라서 약간은 비효율적인 방법이 될 수도 있습니다

 

 

각자 본인의 상황에 따라서 재테크를 준비하는 것이 현명하겠죠

말씀드린 것처럼 연금저축 펀드는 같이 빠른 은퇴를 고려하고

있으신 분들 그리고 목돈을 사용할 계획이 있으신 분들에겐 효율적이지 않습니다

이러한 분들은 연금저축펀드의 세액공제 혜택을 포기하고

국내 주식 양도소득세와 배당소득세를 면제해주고 국내산장

해외 etf에 대한 양도소득세가 9.9%만 발생하는 중개형 isa를 이용하는 것이 현명하다고 생각해요

자 그리고 또 제가 인생을 살아오면서 지금까지 느낀 점이 있다면

엄청난 부자가 되지 않는 이상 현금이 필요할 일은 있다는 거죠

가장 큰 변수는 내집마련입니다

 

 

보통 내집마련을 할 때는 자신이 가지고 있는 돈을 이용해서 가장 좋은 집을 사려고 합니다

자기한테 10억의 현금이 있다면 그 정도 수준의 집을 사지 3억 5억 정도의 집을 사지는 않죠

따라서 연금저축 펀드 물론 좋지만 아직 내집마련을 제대로 하지 못하신 분들

그리고 내집마련이 목표이신 분들은 개인적으로 연금저축 펀드보다는

목돈이 들어갈 일이 있으니 중개형 ISA 계좌를 이용하거나 부부간은

최대 비과세 증여 혜택이 있으니까이를 활용하는 것이 더 좋다고 생각합니다

 

자 오늘의 내용을 정리하면 내 집 마련이 되신 분들

그리고 회사에 55세 이후까지 다니실 분들은 연금저축 펀드 하셔도 좋습니다

하지만 아직 내 집 마련이 안 돼 있으신 분들 그리고

저처럼 55세 전에 경제적 자유를 이루려고 하시는 분들은

연금저축펀드 다시 한번 고려해 보시는 것도 나쁘진 않다고 생각합니다.

 

그럼 경제적인 자유를 위한 모두를 위해

치어스!!